夜職卒業時に見直す固定費・通信/サブスク/保険で月3万円

2026年5月21日

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こんにちは、ゆづはです。
夜職時代は収入が高かったぶん、「面倒だから契約したまま」「使ってないけど解約してない」固定費がそこら中に転がっていました。
卒業して個人事業主になるとき、固定費を全部見直したら月3万円以上下がりました。年間で36万円。これは家賃1〜2ヶ月分です。
この記事では、夜職卒業組が見直すべき固定費5カテゴリと、優先順位をまとめます。

夜職時代に放置しがちな固定費5カテゴリ

通信費（スマホ・光回線）
サブスク（動画・音楽・ジム・アプリ）
保険（医療・生命・自動車）
クレジットカードの年会費
銀行口座の手数料

「夜職時代の自分が選んだ契約」を、フリーランスの自分が引き継ぐ必要はありません。収入が下がる前提の卒業時こそ、固定費見直しのベストタイミングです。

① 通信費（最大の削減枠・月1〜2万円浮く）

スマホは「格安SIM」or「キャリアの最安プラン」へ

夜職時代に大手キャリアの月1万円プランを使っていた人は、まずここを下げます。

大手キャリア最安プラン：ahamo / povo / LINEMO（月2,000〜3,000円・通話/通信品質はそのまま）
格安SIM：楽天モバイル / mineo / IIJmio など（月1,000〜2,000円・通信エリアは大手と同じ場合が多い）

私はahamoで月2,970円。夜職時代に月12,000円払っていたのと比べて、年間108,000円の節約です。

光回線は「マンション備付け or 工事不要WiFi」

賃貸ならマンション備付けが最安。手続きが面倒なら工事不要のホームルーター（ドコモhome 5G / Softbank Air / WiMAX）も選択肢。
Webライターなど在宅業務メインなら、回線品質を優先して光回線がおすすめ。

② サブスク（月3,000〜10,000円浮く）

夜職時代は「気分転換に登録した」サブスクが積み重なります。卒業前に全部リストアップして、3ヶ月以上使っていないものは即解約。

サブスク棚卸しチェックリスト

動画配信（Netflix・Amazonプライム・U-NEXT・Disney+ など）→ 本当に見るもの1つだけに絞る
音楽配信（Spotify・Apple Music・YouTube Premium）→ 同上
ジム・ヨガスタジオ → 行ってないなら即解約
アプリ課金（マッチング・占い・ゲーム）→ 卒業のタイミングで全解約候補
美容関連サブスク（コスメサブスク・ヘアケア）→ 卒業後の生活で本当に必要か再評価

私はNetflix・Spotify・ジム・コスメサブスク等で月12,000円払っていたサブスクを、Netflix月990円だけに絞りました。月11,000円の節約。

③ 保険（過剰加入を見直す）

医療保険は「最低限の入院給付」だけでOK

夜職時代に営業されて入った医療保険、月5,000〜10,000円払っていませんか？
公的医療保険の高額療養費制度があるので、日本では医療費の自己負担は月8〜10万円が上限。民間医療保険はそれを超える部分のカバーに過ぎず、生活防衛資金が貯まっていれば不要という考え方もあります。

生命保険は「扶養家族がいるなら」

扶養家族がいない独身フリーランスの生命保険は、ほぼ不要。子供・親の扶養がある場合のみ、最低限の死亡保障を検討します。

自動車保険・火災保険は必須

車を持つなら自動車保険は必須（自賠責だけでは足りない）。賃貸の火災保険は契約時の指定があるが、保険料が高すぎる場合は自分で選び直せます。

④ クレジットカードの年会費を整理

夜職時代にステータスで持っていたゴールド・プラチナカード、年会費が1万〜数万円かかります。使っていないなら解約か、年会費無料カードへ切り替え。

年会費無料カード：楽天カード / 三井住友カード(NL) / PayPayカード / イオンカード
事業用には1枚作っておくと便利：プライベートと事業の支出を分けると経理が楽
家族カード・ETCカードもセットで見直し

私は持っていた4枚のうち、年会費無料の楽天カード1枚と、事業用に三井住友NL（年会費無料）1枚の2枚体制にしました。年会費だけで年間20,000円の節約。

⑤ 銀行口座の手数料・整理

ATM手数料・他行振込手数料が無料のネット銀行へメイン口座を移す（住信SBI / 楽天銀行 / auじぶん等）
事業用と生活用の口座を分ける
使っていない地方銀行・信用金庫の口座は解約（休眠口座管理手数料の対象になることも）

銀行手数料は1回数百円ですが、年間で合計すると数千円〜1万円になります。フリーランスは事業の振込頻度が高いので、ここを無料化するのは効きます。

見直しで月いくら浮く？ゆづはの実例

項目	夜職時代	卒業後	差
スマホ	12,000円	2,970円	-9,030円
サブスク合計	12,000円	990円	-11,010円
医療保険	6,000円	0円	-6,000円
クレカ年会費（月換算）	1,650円	0円	-1,650円
銀行手数料（月換算）	800円	0円	-800円
合計	32,450円	3,960円	-28,490円

月28,490円・年間341,880円の節約。これがそのまま生活防衛資金や新NISA積立の原資になります。
「収入を増やす」より「支出を減らす」方が、フリーランス1〜2年目には現実的に効きます。

卒業後すぐに見直す優先順位

サブスク棚卸し（即日OK・効果大）
スマホプラン変更（オンライン手続き30分・月1万円規模）
クレカ整理（不要カード解約・1〜2枚に集約）
銀行口座整理（ネット銀行へメイン移管）
保険見直し（過剰契約の解約・必要なら専門家相談）

サブスク・スマホは即効性が高い。週末1〜2時間で月2〜3万円の節約が確定します。

家計の見える化に会計ソフトを活用

「どこにいくら使ってるか分からない」状態だと固定費見直しは進みません。
銀行・クレカ・電子マネーを会計ソフトに連携すると、自動で家計の流れが可視化されます。マネーフォワードクラウドは事業用と個人用の両方で家計簿として使えるので、フリーランスとの相性が良いです。

まとめ：固定費は「卒業のタイミングが最大のチャンス」

サブスク・スマホは即解約・即変更で月2〜3万円
保険は過剰契約を見直す（独身フリーランスは最低限）
クレカ・銀行は年会費無料・ネット系に集約
浮いた分は生活防衛資金 → 新NISAに回す

夜職時代の自分が選んだ契約は、卒業した自分のための契約ではありません。卒業のタイミングこそ、全部リセットするチャンス。フリーランス1年目を生き残るための原資が、固定費見直しから生まれます。

家計の見える化に使える会計ソフト